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主题:中央减负再放大招 但买房者却懵了!

发表于2018-05-17

近日,住建部、财政部、央行发布重磅消息,降低企业公积金缴存比例延长至2020年,这意味着,中央正加速给企业减负!

根据三部门《通知》,住房公积金缴存比例下限为5%,上限最高不得超过12%,缴存单位自主确定住房公积金缴存比例,生产经营困难的企业,可申请缴存或者缓缴;据悉,此举可为企业减负约300亿。



不过,对工薪阶层和买房族而言,个人税起征点还没提高,公积金缴纳比例却下来了,五味杂陈啊!与社保、养老金不同,住房公积金是工薪族可支配收入,并且不需要缴纳个税。按照中央的要求,企业如果下调缴存公积金比例,必然直接影响收入,虽然职工到手工资增加了,但还要缴纳个税...得不偿失啊!

对企业而言,也有点骑虎难下,公积金减少则意味着工资减少,相当于降薪,如果企业减负是通过员工的损失实现,这绝对是双输。中国现有企业中,能够将公积金缴比例放到12%的企业(以前甚至20%),都是些什么企业呢?此前是垄断国企,高福利事业单位。现在一些热门行业,包括互联网等新兴产业、高精尖制造业,为了争夺人才,公积金基本上也足额缴纳。但很多实体经济,中小企业,本身就缴纳不多,根本享受不到这一政策的阳光雨露;况且,中国现在人口红利到了拐点,很多企业留人困难,如果贸然降低公积金缴纳,等于搬了石头砸自己的脚!对中小企业来说,现在最需要的是雪中送炭,而不是锦上添花。因此,打公积金的主意,不如继续减税降费上下功夫,把能减的税减下来,把能清的费再清理...!公积金是五险一金最实用的,是直接可支配收入;而养老金要到60岁以后才能用,且高达28%比例,给企业减负,最应该从养老金和所得税入手,特别是个税起征点。不过,对买房族而言,被寄予厚望的公积金,却变得越来越鸡肋了!很多人买房,都会优先考虑用公积金贷款,因为便宜。公积金贷款全国统一利率,5年以上为3.25%(1万利息0.89元),商业住房贷款5.39%(1万利息1.48元),现在几乎没有折扣,基本都是基准利率上浮10%。这意味着,通过商贷买房,需要承担的利息,几乎是公积金贷款的1倍,以北京贷款300万为例!30年多缴纳利息超过200万,每个月超过5000元,差距大到令人咋舌。



很多中低收入者,个人缴存了公积金,也想按揭买房!但现实中,公积金贷款额度仅仅“杯水车薪”,根本满足不了贷款需求,多数人只能无奈选择商业贷款。目前,北京、上海公积金贷款上限是120万,深圳只有90万,广州80万,也就是说,在最理想状态下,北京夫妻双方最多只能贷款120万,相比北京的房价,这无疑是杯水车薪。去年,北京一套房子均价781万,想用公积金贷款,首付必须660万...即便是共有产权房,平均一套也得250万,公积金首付也得130万,这把绝大多数家庭,已经排除在外了。有人说,即使不能全部公积金贷款,也可以混合贷(公积金+商业),至少也能减少利息!道理没错,但在执行过程中,却非常的棘手。很多人知道,公积金贷款比较复杂,放款周期长,大概是1.5-3个月,资金回笼慢。但开发商现在都讲究周转率,急于回笼资金,首选全款客户,商业贷款勉强接受,但对公积金贷款,基本上是拒绝的,直接搞赤裸裸的歧视。

发表于2018-05-17

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发表于2018-05-30
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发表于2018-10-31
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